家族服務

家族服務的存在，是為了讓家族財富少一些複雜。它讓一個家族擁有單一家族辦公室的能力，以及隨之而來的治理與報告，而家族無須自行組建並配置人手。 寶瑞把這一模式描述為模組化的外包單一家族辦公室：家族完整保留決策權，而本行提供基礎設施、專業能力、獨立性和規模。它面向的是希望獲得專屬單一家族辦公室之益處、卻不願承受從零組建之複雜性與成本的超高淨值家族。

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它為哪些問題而設

寶瑞列出了家族辦公室實際會遇到的困難，這也為下文提供了一個有用的框架：

• 擁有最合適的架構。 設立一個家族辦公室並不簡單，而要建立一個治理得當、並能跨世代保持適切性的家族辦公室更是困難。
• 整合數據。 把全球資產集中到一個統一的資料庫並不容易，而不斷上升的網絡安全威脅使數據隱私與安全更為棘手。
• 管理複雜性。 不斷演變的監管和不斷變化的期望，令家族須在資產、實體、財務關係和歷史決定所構成的網絡中穿行。
• 在自建與外包之間取得平衡。 決定哪些工作在內部處理既複雜又昂貴，而要找到真正合資格的專業人士又增添了一層難度。
• 達致規模效益。 較精簡的團隊難以取得規模經濟，而有限的營運能力又會推高成本。

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四項服務

可擇一採用，亦可組合採用。

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1. 投資治理

家族與本行共同訂立規則，並持續遵守。

• 界定一份因應家族目標而訂的 Investment Policy Statement（投資政策聲明）。
• 設立並運作投資委員會或顧問委員會。
• 監督分散在多家銀行、多個保管人和多重控股架構下持有的全部資產。

這正是 Continuity Compact 中「治理」原則的實踐：一份書面的意向聲明，以及一個負責落實它的常設機構。

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2. 外包首席投資官

一位只與家族利益一致的獨立首席投資官。 寶瑞的說法是，首席投資官已成為家族辦公室中最關鍵的角色之一，是其投資上的指南針。除了管理資產之外，首席投資官還要界定並執行家族的投資理念，在策略、風險與流動性之間取得平衡，同時使業績保持可持續、並與長期目標保持一致。寶瑞透過調配自身的投資團隊來擔任家族專屬的首席投資官職能，從而提供這項服務。 在實務上，這意味著構建策略性資產配置、透過戰術性配置和再平衡調整組合，並以紀律和透明度駕馭投資組合。 這一循環是刻意設計且不斷重複的：確立投資概況、訂定策略性資產配置、進行合併投資組合分析、再平衡並採取戰術性行動，然後定期檢視與重新校準。

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3. 投資組合合併

對家族所擁有的一切，形成一個清晰的視圖。

• 涵蓋可銀行化與非可銀行化資產的合併報告。
• 安全的儀表板與深入的分析。
• 經標準化、可靠的數據，用以構成完整的財富視角。

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4. 託管與銀行服務

只有銀行才能提供的基礎設施：資產保管、現金管理與流動性，以及在需要時提供的貸款解決方案。

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這一模式的獨到之處

• 家族作為權力持有者保留控制權。
• 無須改變既有的銀行關係，也無須開立新帳戶。
• 它在受監管的銀行框架之內運作，具備多重託管能力和開放架構。
• 沒有利益衝突且獨立的建議。
• 相較於獨立設立的單一家族辦公室，這是一個具成本效益且可擴展的替代方案。
• 支撐這一切的，是 182 年獨立、家族擁有的經營歷程。寶瑞已在五代人之間完成自身的傳承，而這正是其家族服務客戶正在解決的同一個問題。

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在新加坡設立

Bordier & Cie (Singapore) Ltd 協助家族完成在新加坡設立家族辦公室的整個流程，並在當地持有完整的銀行牌照。參見 寶瑞在新加坡。

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相關內容

• Continuity Compact，本服務所落實的框架。
• 機構記憶，論當知識只存在於一個人腦中時，家族會失去什麼。

資料來源：Bordier & Cie 集團介紹材料 2026 年；外包單一家族辦公室手冊；Bordier & Cie (Singapore) Ltd家族辦公室介紹材料 2026 年。