Les banques universelles
La banque privée s’inscrit à l’intérieur d’un grand groupe bancaire, aux côtés de la banque de détail, de la banque d’entreprise, de la banque d’investissement, ou des trois. Le métier principal du groupe peut être l’un ou l’autre de ceux-ci, et la banque privée y est parfois centrale, parfois secondaire. La structure produit une portée mondiale et de grandes plateformes, une institution unique réunissant financement d’entreprise, crédit et banque privée, un accès solide à un flux d’opérations propriétaires tel que le private equity, les produits structurés et les fonds maison, et une banque en ligne généralement performante. La taille produit aussi de la standardisation : les portefeuilles tendent à être assemblés à partir d’une gamme maison définie, et la banque privée est un canal de distribution parmi d’autres pour les produits que le groupe fabrique.Les banques privées cotées et spécialisées
La gestion de fortune est le métier principal plutôt qu’une division d’un ensemble plus vaste, même si certaines maisons exploitent également une activité de gestion d’actifs. Beaucoup sont cotées en bourse, et répondent donc à des actionnaires externes selon un rythme de publication trimestriel. La structure produit une expertise approfondie en gestion de fortune et un seul métier sur lequel se concentrer. Lorsqu’une activité de gestion d’actifs existe, la même maison fabrique et distribue les produits d’investissement. La portée géographique varie d’une maison à l’autre.Les banques privées de type boutique
Le nom que Bordier donne elle-même à cette catégorie. Détenues par des familles ou par des associés plutôt que par des actionnaires extérieurs. Dans un petit nombre de maisons suisses, les associés gérants répondent personnellement et sans limite des engagements de la banque, ce qui place leurs propres biens derrière l’institution. Les maisons de cette catégorie se situent entre les family offices et les banques privées spécialisées. Elles traitent la banque privée comme leur seul métier, travaillent principalement avec des familles et des family offices, et construisent les portefeuilles individuellement, avec un associé ou un banquier senior impliqué. Les décisions se prennent au plus près du client. Les arbitrages portent sur la taille, la visibilité de la marque et l’étendue de l’offre de produits. Bordier appartient à cette catégorie. Voir Quel type de banque est Bordier.Les gérants de fortune indépendants
Ce ne sont pas des banques. Un gérant de fortune indépendant, parfois appelé gérant externe, conseille ses clients et gère leurs portefeuilles, et dépend d’une banque pour la conservation, l’infrastructure de négoce et les produits. Les clients en choisissent un d’abord pour la relation personnelle et pour l’indépendance du conseil, et le modèle met l’accent sur la transparence, l’éthique et l’alignement de long terme. Le coût de la conformité, entre autres pressions, rend la taille de plus en plus déterminante, et le secteur se consolide à mesure que les maisons atteignent une taille critique.Les quatre modèles en un coup d’œil
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