בנקים אוניברסליים
הבנקאות הפרטית יושבת בתוך קבוצה בנקאית גדולה, לצד בנקאות קמעונאית, בנקאות עסקית, בנקאות השקעות, או כל שלושתן. עסק הליבה של הקבוצה עשוי להיות כל אחד מאלה, והבנקאות הפרטית היא לעיתים מרכזית לקבוצה ולעיתים משנית לה. המבנה מייצר פריסה גלובלית ופלטפורמות גדולות, מוסד אחד המרכז מימון תאגידי, אשראי ובנקאות פרטית יחד, גישה חזקה לזרימת עסקאות קניינית כגון private equity, מוצרים מובנים וקרנות פנימיות, ובאופן כללי בנקאות מקוונת חזקה. קנה המידה מייצר גם סטנדרטיזציה: תיקי ההשקעות נוטים להיות מורכבים ממגוון בית מוגדר, והבנק הפרטי הוא ערוץ הפצה אחד למוצרים שהקבוצה מייצרת.בנקים פרטיים ציבוריים וייעודיים
ניהול ההון הוא העסק העיקרי ולא חטיבה אחת בתוך קבוצה רחבה יותר, אף שחלק מן החברות מפעילות גם זרוע לניהול נכסים. רבות מהן נסחרות בבורסה, ולכן הן כפופות לבעלי מניות חיצוניים ומדווחות במחזור רבעוני. המבנה מייצר מומחיות עמוקה בניהול הון ועסק יחיד שאפשר להתמקד בו. כאשר קיימת זרוע לניהול נכסים, אותה חברה גם מייצרת וגם מפיצה מוצרי השקעה. הפריסה הגיאוגרפית משתנה מחברה לחברה.בנקים פרטיים מסוג בוטיק
שמו של Bordier עצמו לקטגוריה זו. מוחזקים בידי משפחות או בידי שותפים ולא בידי בעלי מניות חיצוניים. במספר קטן של בתים שווייצריים, השותפים המנהלים נושאים באחריות אישית בלתי מוגבלת להתחייבויות הבנק, מה שמעמיד את נכסיהם שלהם מאחורי המוסד. חברות מסוג זה ניצבות בין משרדים משפחתיים ובין הבנקים הפרטיים הייעודיים. הן מתייחסות לבנקאות פרטית כאל עסקן היחיד, עובדות בעיקר עם משפחות ועם משרדים משפחתיים, ובונות תיקי השקעות באופן פרטני כאשר שותף או בנקאי בכיר מעורב. ההחלטות מתקבלות קרוב ללקוח. חילופי התועלת הם קנה המידה, נראות המותג ורוחב מדף המוצרים. Bordier משתייך לקטגוריה זו. ראו איזה סוג של בנק הוא Bordier.מנהלי נכסים עצמאיים
אינם בנקים. מנהל נכסים עצמאי, המכונה לעיתים מנהל נכסים חיצוני, מייעץ ללקוחות ומנהל את תיקי ההשקעות שלהם, ותלוי בבנק לצורך משמורת, תשתית מסחר ומוצרים. לקוחות בוחרים באחד מהם בעיקר בשל הקשר האישי ובשל עצמאות הייעוץ, והמודל מדגיש שקיפות, אתיקה ויישור אינטרסים ארוך טווח. עלות הציות, בין לחצים אחרים, הופכת את הגודל לחשוב יותר ויותר כאן, והמגזר מתגבש ככל שחברות מגיעות למסה קריטית.ארבעת המודלים במבט אחד
לקריאה נוספת
- איזה סוג של בנק הוא Bordier, היכן Bordier ניצב בין המודלים הללו.
- המודל השווייצרי של הבנקאי הפרטי, הצורה המשפטית שמאחורי האחריות הבלתי מוגבלת של השותפים.
- עבודה עם מנהלי נכסים עצמאיים, כיצד Bordier משרת מנהלים בקטגוריה הרביעית.
- מילון מונחים, הגדרות המונחים שבהם נעשה כאן שימוש.
מידע כללי בלבד. אין בכך ייעוץ השקעות, שידול או הצעה. הזכאות, השירותים והתנאים משתנים לפי תחום השיפוט ולפי הלקוח. פנו לבנקאי שלכם בנוגע לנסיבותיכם האישיות.
עמוד זה הוא תרגום. במקרה של סתירה בין גרסה זו לגרסה האנגלית, הגרסה האנגלית היא הקובעת.