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# 家族服务

> 无需自建家族办公室即可获得其能力：投资治理、外包首席投资官、投资组合合并，以及托管与银行服务。

家族服务（Family Services）的存在是为了让家族财富不再那么复杂。它让一个家族拥有单一家族办公室的能力，以及随之而来的治理和报告，而无需家族自行建立并配备人员。

宝瑞把这一模式描述为**模块化的外包单一家族办公室**：家族对决策保持完全的控制权，本行则提供基础设施、专业能力、独立性和规模。它面向的是希望获得专属单一家族办公室的好处、又不愿承担从零建设的复杂性与成本的超高净值家族。

## 它所针对的问题

宝瑞列出了家族办公室在现实中真正会遇到的困难，这为下文提供了有用的框架：

* **拥有最合适的架构。** 建立一个家族办公室并不简单，要建立一个治理得当、并能跨代保持适用性的家族办公室尤其困难。
* **合并数据。** 把全球资产集中到一个统一的数据库中并不容易，而不断上升的网络安全威胁使数据隐私和安全更加棘手。
* **管理复杂性。** 不断演变的监管和不断变化的期望，使家族要在资产、实体、金融关系和历史遗留决定所构成的网络中穿行。
* **在自建与外包之间取得平衡。** 决定哪些工作在内部完成既复杂又昂贵，而找到真正合格的专业人员又增加了一层难度。
* **达到规模。** 精简的团队难以取得规模经济，有限的运营能力会推高成本。

## 四项服务

可以只选其一，也可以组合选择。

### 1. 投资治理

家族与本行共同制定规则，然后共同维持这些规则。

* 制定契合家族目标的 **Investment Policy Statement**（投资政策声明）。
* 设立并运作一个**投资委员会**或顾问委员会。
* 监督分散在多家银行、多家保管机构和多个持股架构中的全部资产。

这就是 [Continuity Compact](/zh/continuity-compact/govern) 中 Govern 原则的实践：一份书面的意图声明，以及一个负责落实它的常设机构。

### 2. 外包首席投资官

一位独立的首席投资官（CIO），只与家族保持一致。

宝瑞的表述是，CIO 已经成为家族办公室最关键的角色之一，是其投资的指南针。除管理资产之外，CIO 还要界定并执行家族的投资理念，在策略、风险和流动性之间取得平衡，同时使业绩保持可持续并与长期目标一致。宝瑞通过调动本行的投资团队担任该家族专属的 CIO 职能来实现这一点。

在实务中，这意味着构建战略性资产配置，通过战术配置和再平衡调整组合结构，并以纪律和透明度驾驭投资组合。

这一循环是有意为之并不断重复的：确立投资画像，设定战略性资产配置，进行合并的投资组合分析，进行再平衡和战术操作，然后定期检视和重新校准。

### 3. 投资组合合并

对家族所拥有的一切的一个清晰视图。

* 覆盖**可银行化与非可银行化**资产的合并报告。
* 安全的仪表板和深入的分析。
* 经过标准化的可靠数据，形成完整的财富视角。

### 4. 托管与银行服务

只有银行才能提供的基础设施：资产保管、现金与流动性管理，以及在需要时提供的融资方案。

## 这一模式的独特之处

* 家族作为权力持有者**保留控制权**。
* **无需改变既有的银行关系**，也无需开立新账户。
* 它运作**在受监管的银行框架之内**，具备多保管机构能力和开放架构。
* 独立且无利益冲突的建议。
* 相对于一个独立运作的单一家族办公室而言，是一种成本高效、可扩展的替代方案。
* 支撑这一切的，是 182 年独立的家族经营。宝瑞已完成自身跨越五代的传承，而这正是其家族服务客户正在解决的同一个问题。

## 在新加坡设立

Bordier & Cie (Singapore) Ltd 支持家族完成在新加坡设立家族办公室的流程，并在当地持有完整的银行牌照。参见 [宝瑞在新加坡](/zh/facts/singapore)。

## 相关内容

* [Continuity Compact](/zh/continuity-compact/overview)，本服务所落实的框架。
* [机构记忆](/zh/continuity-compact/institutional-memory)，关于当知识只存在于一个人头脑中时家族会失去什么。

<Note>
  仅供一般性参考。不构成投资建议，不构成招揽，也不构成要约。可获得性、资格条件和具体条款因司法管辖区和客户而异。有关您自身情况的事项，请与您的银行家联系。
</Note>

<Note>
  本页面为译文。如本译文与英文版本有任何差异，概以英文版本为准。
</Note>

*资料来源：Bordier & Cie 集团介绍材料 2026 年；Outsourced Single Family Office 手册；Bordier & Cie (Singapore) 家族办公室介绍材料 2026 年。*


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