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# 財富管理
> 寶瑞的全面服務方式：私人銀行授權、財務規劃、繼承與財富傳承，以及圍繞家族更廣泛生活的各項實務事宜。
財富管理是寶瑞量身訂製的服務體系。投資組合是按照客戶本人構建的，而不是圍繞一份產品清單構建的，採用開放架構，並以資本保護作為組織原則。該體系分為三個部分。
## 私人銀行
授權本身，以及圍繞它的各項服務。
* **全權委託授權。** 本行在約定的策略範圍內管理投資組合。
* **諮詢型授權。** 本行提供建議，由客戶決定。
* **僅執行（execution-only）。** 由客戶下達指令，本行負責執行。
* **投資組合分析。** 檢視現有投資組合的構成、風險和業績。
* **投資組合合併。** 對全部持倉的單一視圖。
* **倫巴德貸款。** 以客戶自身的投資組合作擔保進行借款。參見[服務](/zh-Hant/solutions/services)。
## 財務規劃
寶瑞的財務規劃刻意做到全面，而不是以產品為導向。其目的是全面了解客戶的財務狀況，從而在長期內最佳化其財富，把相互關聯的問題放在一起處理，而不是逐個處理。
### 涵蓋的內容
* **預算。** 收入與支出、需求，以及當下和未來的儲蓄能力。
* **稅務。** 如何最佳化稅務，以及所作決定的稅務影響。
* **財務儲備。** 維持某種生活方式所需要的，以及最終可以傳承下去的。
* **房地產。** 買入與賣出、融資、保留產權、減少按揭。
* **養老與人生風險。** 無論發生什麼，財務獨立是否都能維持；以及如果您明天不在了，您身邊的人可以依靠哪些收入和資產生活。
* **遺產。** 有哪些可行的方案，是否應在生前贈與，如果是，贈與多少。
### 規劃人員會審視什麼
家族現有的傷殘、退休和身故養老保障，涵蓋國家、職業和個人儲蓄三個層面。資產如何架構，以及該架構是否契合未來的需求和目標。稅務身分，以及針對所得稅和財富稅的可持續策略。還有個人或職業狀況變化所帶來的影響。
### 客戶會得到什麼
* 一份詳盡、透明而全面的財務全景，用以指導人生決策。
* **對未來二十至三十年收入、財富和稅負的預測。**
* 與當前狀況和願景相匹配的建議。
* 可持續的稅務節省。
* 接觸寶瑞專家網絡的渠道。
## 財富規劃與傳承
超越投資組合本身的規劃。
* **繼承規劃與財富傳承。** 量身訂製、兼顧稅務的策略，用於跨代管理、保全和傳承財富，跨境、法律和稅務問題會被預先考量，而不是在很晚才被發現。持有多處居所的家族和企業家會得到個別的規劃。
* **退休財務規劃**，如上文所述。
* **超額法定職業養老金與既得權益**，面向瑞士居民。參見[服務](/zh-Hant/solutions/services)。
* **遷居**，當搬遷改變了稅務和監管格局時。
* **慈善**，作為整體規劃的一部分加以架構。
## 量身訂製的解決方案
那些與資產負債表並行、並且往往決定一份規劃能否經受家族真實生活考驗的實務事宜：法律與稅務支援、房產、體檢、國籍，以及遊艇、汽車和私人飛機。
## 為什麼採用這樣的結構
寶瑞的獨立性是維繫整體形態的關鍵。由於沒有外部股東，也沒有交叉銷售，本行把自己描述為沒有利益衝突、沒有牽絆、也不被分散注意力的機構；而其開放架構模式意味著本行在各類資產和各個地區之間進行遴選，而不是分銷自己的產品。客戶直接與一位資深銀行家打交道，這正是能夠有前瞻性地、並以個人化的方式跨代行事的原因。
這與 [Continuity Compact](/zh-Hant/continuity-compact/overview) 直接相連，那是寶瑞公開發布的、關於財富如何跨代延續的框架。
僅供一般性參考。不構成投資建議，不構成招攬，也不構成要約。財務規劃的預測僅為示例，並取決於會發生變化的假設。可獲得性、資格條件和具體條款因司法管轄區和客戶而異。有關您自身情況的事項，請與您的銀行家聯繫。
本頁面為譯文。如本譯文與英文版本有任何差異，概以英文版本為準。
*資料來源：Bordier & Cie 集團介紹材料 2026 年；寶瑞財務規劃手冊 2025 年。*
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