> ## Documentation Index
> Fetch the complete documentation index at: https://docs.bordier.com/llms.txt
> Use this file to discover all available pages before exploring further.

# Quản lý gia sản

> Cách tiếp cận toàn diện của Bordier: ủy thác ngân hàng tư nhân, hoạch định tài chính, kế thừa và chuyển giao gia sản, cùng đời sống thực của gia đình.

Quản lý gia sản là nhóm dịch vụ may đo riêng của Bordier. Các danh mục đầu tư được xây dựng theo từng khách hàng chứ không theo một kệ sản phẩm có sẵn, trên nền kiến trúc mở, với việc bảo vệ vốn làm nguyên tắc tổ chức. Nhóm dịch vụ này chia thành ba phần.

## Ngân hàng tư nhân

Bản thân hợp đồng ủy thác, và các dịch vụ xung quanh nó.

* **Hợp đồng ủy thác toàn quyền.** Ngân hàng quản lý danh mục trong khuôn khổ một chiến lược đã thỏa thuận.
* **Hợp đồng tư vấn.** Ngân hàng tư vấn, khách hàng quyết định.
* **Chỉ thực hiện lệnh.** Khách hàng ra chỉ thị, ngân hàng thực hiện.
* **Phân tích danh mục.** Rà soát cơ cấu, rủi ro và hiệu quả của một danh mục hiện có.
* **Hợp nhất danh mục.** Một góc nhìn duy nhất trên toàn bộ các khoản nắm giữ.
* **Các khoản vay Lombard.** Vay dựa trên chính danh mục đầu tư của khách hàng. Xem [Các dịch vụ](/vi/solutions/services).

## Hoạch định tài chính

Hoạch định tài chính của Bordier được xây dựng một cách có chủ ý là toàn diện chứ không lấy sản phẩm làm trung tâm. Mục đích là hiểu đầy đủ về tình hình tài chính của khách hàng để tối ưu hóa gia sản trong dài hạn, xử lý các câu hỏi có liên hệ với nhau cùng một lúc thay vì từng câu hỏi một.

### Những gì được bao trùm

* **Ngân sách.** Thu nhập và chi tiêu, các nhu cầu, và khả năng tiết kiệm ở hiện tại cũng như trong tương lai.
* **Thuế.** Thuế có thể được tối ưu hóa như thế nào, và hệ quả về thuế của những quyết định đã đưa ra.
* **Dự trữ tài chính.** Cần bao nhiêu để duy trì lối sống, và sẽ còn lại bao nhiêu để chuyển giao.
* **Bất động sản.** Mua và bán, tài trợ vốn, giữ quyền sở hữu, giảm dư nợ thế chấp.
* **Hưu trí và những rủi ro của cuộc đời.** Liệu sự độc lập về tài chính có giữ vững dù điều gì xảy ra, và những người thân cận với quý vị sẽ có thu nhập và tài sản nào để sống nếu ngày mai quý vị không còn ở đó.
* **Di sản.** Có những giải pháp nào, có nên tặng cho khi còn sống hay không, và nếu có thì bao nhiêu.

### Những gì các chuyên viên hoạch định xem xét

Chế độ hưu trí hiện có của gia đình cho các trường hợp mất khả năng lao động, nghỉ hưu và mất mát người thân, trên cả ba trụ cột là nhà nước, nghề nghiệp và tiết kiệm cá nhân. Cách tài sản được cấu trúc, và liệu cấu trúc đó có phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tương lai hay không. Tình trạng thuế, và các chiến lược bền vững cho thuế thu nhập và thuế tài sản. Cùng tác động của những thay đổi trong hoàn cảnh cá nhân hoặc nghề nghiệp.

### Những gì khách hàng nhận được

* Một bức tranh tài chính chi tiết, minh bạch và toàn diện để dẫn dắt các quyết định trong cuộc sống.
* **Dự phóng thu nhập, gia sản và thuế trong hai mươi đến ba mươi năm tới.**
* Các khuyến nghị được may đo theo hoàn cảnh và nguyện vọng hiện tại.
* Các khoản tiết kiệm thuế bền vững.
* Khả năng tiếp cận mạng lưới chuyên gia của Bordier.

## Hoạch định và chuyển giao gia sản

Việc hoạch định vươn ra ngoài phạm vi danh mục đầu tư.

* **Hoạch định kế thừa và chuyển giao gia sản.** Các chiến lược may đo riêng, có tính đến yếu tố thuế, nhằm quản lý, gìn giữ và chuyển giao gia sản qua các thế hệ, với các vấn đề xuyên biên giới, pháp lý và thuế được dự liệu trước thay vì phát hiện ra khi đã muộn. Các gia đình và doanh nhân sở hữu nhiều nơi cư trú được hoạch định riêng cho từng trường hợp.
* **Hoạch định tài chính cho việc nghỉ hưu**, như trên.
* **Quyền lợi hưu trí nghề nghiệp ngoài phần bắt buộc và quyền lợi hưu trí bảo lưu**, dành cho người cư trú tại Thụy Sĩ. Xem [Các dịch vụ](/vi/solutions/services).
* **Chuyển nơi cư trú**, khi một lần di chuyển làm thay đổi bức tranh thuế và pháp lý.
* **Hoạt động thiện nguyện**, được cấu trúc như một phần của kế hoạch tổng thể.

## Các giải pháp may đo riêng

Những việc thực tế nằm bên cạnh một bảng cân đối tài sản và thường quyết định liệu một kế hoạch có sống sót khi va chạm với đời sống thật của một gia đình hay không: hỗ trợ pháp lý và thuế, bất động sản, các chuyến thăm khám y tế, quốc tịch, cùng du thuyền, xe hơi và máy bay riêng.

## Vì sao cấu trúc lại như vậy

Chính sự độc lập của Bordier giữ cho hình hài này đứng vững. Không có cổ đông bên ngoài và không có bán chéo sản phẩm, ngân hàng tự mô tả mình là không vướng xung đột lợi ích, không bị ràng buộc và không bị phân tâm, và mô hình kiến trúc mở nghĩa là ngân hàng lựa chọn trên các loại tài sản và các khu vực địa lý chứ không phân phối sản phẩm của chính mình. Khách hàng làm việc trực tiếp với một chuyên viên ngân hàng cấp cao, và đó là điều khiến ngân hàng có thể hành động với tầm nhìn xa, một cách cá nhân, qua nhiều thế hệ.

Điều này nối thẳng tới [Continuity Compact](/vi/continuity-compact/overview), khuôn khổ đã được Bordier công bố cho một gia sản bền vững qua các thế hệ.

<Note>
  Chỉ mang tính thông tin chung. Đây không phải là tư vấn đầu tư, không phải là lời mời chào và không phải là một đề nghị chào bán. Các dự phóng trong hoạch định tài chính chỉ mang tính minh họa và phụ thuộc vào những giả định luôn thay đổi. Khả năng cung cấp, điều kiện tham gia và các điều khoản khác nhau tùy theo khu vực pháp lý và tùy theo từng khách hàng. Hãy trao đổi với chuyên viên ngân hàng của quý vị về hoàn cảnh riêng của quý vị.
</Note>

<Note>
  Trang này là bản dịch. Trong trường hợp có sự khác biệt giữa bản dịch này và bản tiếng Anh, bản tiếng Anh sẽ được ưu tiên áp dụng.
</Note>

*Nguồn: tài liệu giới thiệu Tập đoàn Bordier & Cie 2026; tài liệu Bordier Financial Planning 2025.*


This documentation is built and hosted on [Mintlify](https://mintlify.com), a developer documentation platform.