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# Gestão de Patrimônio

> A abordagem universal do Bordier: mandatos de private banking, planejamento financeiro, sucessão e transmissão do patrimônio.

A Gestão de Patrimônio (Wealth Management) é a oferta sob medida do Bordier. As carteiras são construídas para o cliente individual, e não em torno de uma prateleira de produtos, em arquitetura aberta, com a proteção do capital como princípio organizador. A oferta divide-se em três partes.

## Private banking

O mandato em si, e os serviços que o cercam.

* **Mandatos discricionários.** O banco gere a carteira dentro de uma estratégia acordada.
* **Mandatos de aconselhamento.** O banco assessora, o cliente decide.
* **Execution-only.** O cliente instrui, o banco executa.
* **Análise de carteira.** Exame da composição, do risco e do desempenho de uma carteira existente.
* **Consolidação de carteiras.** Uma visão única sobre o conjunto das posições.
* **Créditos lombardos.** Tomar emprestado contra a própria carteira do cliente. Ver [Serviços](/pt-BR/solutions/services).

## Planejamento financeiro

O planejamento financeiro do Bordier é deliberadamente abrangente, e não guiado por produtos. A finalidade é uma compreensão completa das finanças de um cliente, a fim de otimizar o patrimônio no longo prazo, tratando questões interligadas em conjunto e não uma de cada vez.

### O que abrange

* **Orçamento.** Receitas e despesas, necessidades, e a capacidade de poupar hoje e no futuro.
* **Tributação.** Como pode ser otimizada, e quais as implicações fiscais das decisões tomadas.
* **Reservas financeiras.** O que é necessário para manter um padrão de vida, e o que restará para transmitir.
* **Imóveis.** Comprar e vender, financiar, manter a propriedade, reduzir hipotecas.
* **Previdência e riscos da vida.** Se a independência financeira se sustenta aconteça o que acontecer, e de que renda e de que bens as pessoas próximas disporiam para viver caso o cliente não estivesse mais presente amanhã.
* **Sucessão.** Que soluções existem, se convém fazer doações ainda em vida e, em caso afirmativo, de que valor.

### O que os planejadores examinam

A previdência já existente da família para invalidez, aposentadoria e falecimento, entre previdência estatal, profissional e poupança individual. Como os ativos estão estruturados, e se essa estrutura serve às necessidades e aos objetivos futuros. A situação fiscal, e estratégias sustentáveis para os impostos sobre a renda e sobre o patrimônio. E o efeito de mudanças na situação pessoal ou profissional.

### O que o cliente recebe

* Uma visão financeira detalhada, transparente e abrangente para orientar as decisões de vida.
* **Projeções de renda, patrimônio e tributação para os próximos vinte a trinta anos.**
* Recomendações adaptadas à situação atual e às aspirações.
* Economias fiscais sustentáveis.
* Acesso à rede de especialistas do Bordier.

## Planejamento e transmissão do patrimônio

Um planejamento que vai além da carteira.

* **Planejamento sucessório e transmissão do patrimônio.** Estratégias sob medida e atentas à tributação para gerir, preservar e transmitir o patrimônio entre gerações, com as questões transfronteiriças, jurídicas e fiscais antecipadas em vez de descobertas tarde. Famílias e empreendedores com várias residências são objeto de um planejamento individual.
* **Planejamento financeiro da aposentadoria**, como acima.
* **Previdência profissional extraobrigatória e benefícios adquiridos**, para residentes na Suíça. Ver [Serviços](/pt-BR/solutions/services).
* **Mudanças de residência**, quando um deslocamento altera o quadro fiscal e regulatório.
* **Filantropia**, estruturada como parte do plano mais amplo.

## Soluções sob medida

Os assuntos práticos que acompanham um balanço patrimonial e que muitas vezes decidem se um plano sobrevive ao contato com a vida real de uma família: apoio jurídico e fiscal, imóveis, atendimentos médicos, nacionalidades, e iates, carros e jatos particulares.

## Por que a estrutura é esta

É a independência do Bordier que sustenta o conjunto. Sem acionistas externos e sem venda cruzada, o banco descreve-se como isento de conflitos, desimpedido e sem distrações, e seu modelo de arquitetura aberta significa que ele seleciona entre classes de ativos e geografias em vez de distribuir os próprios produtos. Os clientes tratam diretamente com um banqueiro sênior, e é isso que torna possível agir com antecipação, e de forma pessoal, ao longo das gerações.

Isso liga-se diretamente ao [Continuity Compact](/pt-BR/continuity-compact/overview), o arcabouço publicado pelo Bordier para um patrimônio que dura ao longo das gerações.

<Note>
  Informações de caráter geral apenas. Não constitui aconselhamento de investimento, nem solicitação, nem oferta. As projeções de planejamento financeiro são ilustrativas e dependem de premissas que mudam. A disponibilidade, a elegibilidade e os termos diferem conforme a jurisdição e conforme o cliente. Questões relativas a circunstâncias pessoais devem ser tratadas com o banqueiro responsável pela relação.
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<Note>
  Esta página é uma tradução. Em caso de divergência entre esta versão e a versão em inglês, prevalecerá a versão em inglês.
</Note>

*Fontes: apresentação do grupo Bordier & Cie 2026; brochura Bordier de Planejamento Financeiro 2025.*


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