> ## Documentation Index > Fetch the complete documentation index at: https://docs.bordier.com/llms.txt > Use this file to discover all available pages before exploring further. # Gestión de patrimonios > El enfoque universal de Bordier: mandatos de banca privada, planificación financiera, sucesión y transmisión del patrimonio. La Gestión de patrimonios es la oferta a medida de Bordier. Las carteras se construyen para el cliente concreto y no en torno a un catálogo de productos, sobre una arquitectura abierta y con la protección del capital como principio organizador. Se divide en tres partes. ## Banca privada El mandato en sí, y los servicios que lo rodean. * **Mandatos discrecionales.** El banco gestiona la cartera dentro de una estrategia acordada. * **Mandatos de asesoramiento.** El banco asesora, el cliente decide. * **Execution-only.** El cliente instruye, el banco ejecuta. * **Análisis de cartera.** Revisión de la composición, el riesgo y la rentabilidad de una cartera existente. * **Consolidación de cartera.** Una visión única de todas las posiciones. * **Créditos lombardos.** Tomar prestado contra la propia cartera del cliente. Véase [Servicios](/es/solutions/services). ## Planificación financiera La planificación financiera de Bordier es deliberadamente integral y no está guiada por el producto. Su propósito es comprender en su totalidad las finanzas del cliente para optimizar su patrimonio a largo plazo, tratando conjuntamente cuestiones interconectadas en lugar de una a una. ### Qué abarca * **Presupuesto.** Ingresos y gastos, necesidades, y la capacidad de ahorro hoy y en el futuro. * **Fiscalidad.** Cómo puede optimizarse, y qué implicaciones fiscales tienen las decisiones que se toman. * **Reservas financieras.** Lo que hace falta para mantener un nivel de vida, y lo que quedará para transmitir. * **Inmuebles.** Comprar y vender, financiar, conservar la propiedad, reducir hipotecas. * **Previsión y riesgos de la vida.** Si la independencia financiera se sostiene pase lo que pase, y de qué ingresos y qué activos dispondrían sus allegados para vivir si usted no estuviera mañana. * **Sucesión.** Qué soluciones existen, si conviene hacer donaciones en vida y, en ese caso, por qué importe. ### Qué examinan los planificadores La previsión existente de la familia para los casos de invalidez, jubilación y fallecimiento, a través de la previsión estatal, la profesional y el ahorro individual. Cómo están estructurados los activos, y si esa estructura se ajusta a las necesidades y objetivos futuros. La situación fiscal, y estrategias sostenibles frente a los impuestos sobre la renta y sobre el patrimonio. Y el efecto de los cambios en las circunstancias personales o profesionales. ### Qué recibe el cliente * Una visión financiera detallada, transparente e integral para orientar las decisiones vitales. * **Proyecciones de ingresos, patrimonio e impuestos para los próximos veinte a treinta años.** * Recomendaciones adaptadas a las circunstancias actuales y a las aspiraciones. * Ahorros fiscales sostenibles. * Acceso a la red de especialistas de Bordier. ## Planificación y transmisión del patrimonio Una planificación que va más allá de la cartera. * **Planificación sucesoria y transmisión del patrimonio.** Estrategias a medida y atentas a la fiscalidad, para gestionar, preservar y transmitir el patrimonio entre generaciones, con las cuestiones transfronterizas, jurídicas y fiscales anticipadas en lugar de descubiertas tarde. Las familias y los empresarios con varias residencias reciben una planificación individual. * **Planificación financiera de la jubilación**, como se indica arriba. * **Prestaciones profesionales supraobligatorias y libre paso**, para los residentes en Suiza. Véase [Servicios](/es/solutions/services). * **Traslados de residencia**, cuando una mudanza modifica el marco fiscal y regulatorio. * **Filantropía**, estructurada como parte del plan general. ## Soluciones a medida Los asuntos prácticos que acompañan a un balance y que a menudo deciden si un plan sobrevive al contacto con la vida real de una familia: el apoyo jurídico y fiscal, los inmuebles, las visitas médicas, las nacionalidades, y las embarcaciones, los automóviles y los aviones privados. ## Por qué está estructurada así La independencia de Bordier es lo que sostiene el conjunto. Sin accionistas externos y sin venta cruzada, el banco se describe a sí mismo como libre de conflictos, sin ataduras y sin distracciones, y su modelo de arquitectura abierta significa que selecciona entre clases de activos y zonas geográficas en lugar de distribuir sus propios productos. Los clientes tratan directamente con un banquero sénior, que es lo que hace posible actuar con previsión, y de forma personal, a lo largo de las generaciones. Esto conecta directamente con el [Continuity Compact](/es/continuity-compact/overview), el marco publicado por Bordier para un patrimonio que perdure entre generaciones. Información general únicamente. Ni asesoramiento en materia de inversión, ni invitación a contratar, ni oferta. Las proyecciones de planificación financiera son ilustrativas y dependen de hipótesis que cambian. La disponibilidad, los requisitos de idoneidad y las condiciones varían según la jurisdicción y según el cliente. Diríjase a su banquero para su situación personal. Esta página es una traducción. En caso de discrepancia entre esta versión y la versión inglesa, prevalecerá la versión inglesa. *Fuentes: presentación del grupo Bordier & Cie 2026; folleto Bordier de Planificación Financiera 2025.* This documentation is built and hosted on [Mintlify](https://mintlify.com), a developer documentation platform.